“예금만 있어도 상속세 0원 가능?” 이게 말이 돼?
😮 피상속인이 남긴 게 전부 ‘예금’이라면?
그런데 그 예금이 12억 원쯤 된다면?
이걸 온전히 가족이 상속받고도 상속세 한 푼도 안 낼 수 있다면… 믿으시겠어요?
💡 힌트는 바로 ‘금융재산공제’라는 제도에 있슴미다.
이름만 보면 좀 딱딱하지만, 이거 제대로 알면
상속세 계산에서 억단위로 세금을 아끼는 마법 같은 일이 가능해집니다.
“돌아가신 아버지 예금밖에 없는데… 상속세를 얼마나 낼지 모르겠어요.”
실제로 이런 고민, 의외로 진짜 많거든요.
예금, 주식, 채권 등 ‘금융자산만 있는 경우’엔
기본 상속공제에 금융재산공제까지 겹쳐지면서
세금이 아예 안 나오는 ‘기적 같은 상황’도 연출된다는 거!
그래서 오늘은!
💰 피상속인의 재산이 ‘오로지 금융재산’일 때
💸 상속세가 어떻게 계산되고
📉 금융재산공제를 어떻게 적용해야 0원 만들 수 있는지
실제 예시와 함께 찐하게 파헤쳐드릴게요.
세무사 사무실 가기 전에 꼭 읽어보셔야 할 정보, 시작합니다!
1️⃣ 상속세 계산, 일단 공제부터 챙기자
상속세는 그냥 무턱대고 계산하면 절~대 안 됨.
무조건! 먼저 공제부터 체크해야 함미다.
기본적으로는 5억 원 기본 공제가 있고요,
배우자가 상속받는 경우엔 배우자 공제도 최소 5억 원이 추가로 들어가요.
즉!
배우자 + 자녀가 상속인이라면
기본 공제 5억 + 배우자 공제 5억 = 10억 원 공제!
이거 진짜 큽니다. 10억은 세금 계산에서 아예 제외시켜준다는 얘기거든요.
2️⃣ 금융재산공제, 이게 진짜 핵심이다
이건 예금, 주식, 채권 같은 ‘금융자산’에만 적용되는 공제인데요,
금융재산의 20% or 최대 2억 원 중 더 적은 금액을 공제해줍니다.
예를 들어, 예금이 12억 원이면?
2.4억 원이 20%지만, 공제 한도는 2억이니까
👉 금융재산공제는 2억 원만 가능해요.
아쉽지만... 그래도 큰 돈임다!
3️⃣ 계산기 두드려보자, 과세표준은 얼마?
자, 이제 본격적으로 계산 들어가볼게요.
총 예금 = 12억 원
기본 + 배우자 공제 = 10억 원
금융재산공제 = 2억 원
계산해보면…
📉 과세표준 = 12억 - 10억 - 2억 = 0원!
헐… 진짜 세금 0원 나와버렸쥬?
이게 바로 금융재산공제의 파워.
공제만 잘 챙겨도 이렇게 될 수 있단 말씀입니다!
4️⃣ 근데 이게 다 그런 건 아니에요
주의할 점도 많슴미다.
- 금융재산공제는 오직 금융자산에만 적용
→ 부동산, 차, 명품 이런 거엔 적용 안 됨. - 상속인 수와 비율도 영향 있음
→ 상속인이 많으면 배우자 공제액도 달라질 수 있음. - 금융재산공제는 무조건 2억까지
→ 예금 20억 있어도 2억 초과로 공제는 안됨!
5️⃣ 놓치기 쉬운 디테일 몇 가지
금융재산공제는 사실 은근 까다로움.
예) 예금 10억인데, 상속인 중 한 명이 포기하면?
👉 포기한 사람 몫은 나머지 상속인한테 재배분돼서
👉 금융재산공제 금액 계산도 다시 해야 함ㅠ
게다가 금융재산인지 확인도 필요함.
예금 명의, 해지시점, 상속일 기준 잔고 등등…
세무조사에서 꼬이면 골치 아픔!
6️⃣ 진짜 중요한 건 “사전 준비”
상속세는 돌아가시고 나서 시작되는 게 아님미다.
생전에 증여나 금융자산 정리 등 준비가 진짜 핵심임.
특히 금융재산은
👉 증여 추적 쉬움
👉 이체 기록, 예금통장 내역 남음
👉 가족 간 계좌이동도 소명자료 필요!
막판에 한꺼번에 몰아주기보단,
미리미리 분산 증여나 정리 전략 세우는 게 상책!
“금융재산공제 받으면 상속세 0원 가능하다는데, 진짜예요?”
맞슴미다. 조건만 맞으면 진짜 0원도 가능합니다.
하지만 무조건 그런 건 아니고,
기본 공제, 배우자 공제, 금융재산공제까지
모든 공제를 최대로 활용했을 때만 가능한 얘기예요.
특히 부동산이나 실물 자산이 껴 있으면
금융재산공제는 적용 안 되니까 주의하시고요!
금융재산공제는 예금 말고도 주식이나 펀드에도 되나요?
맞아요~
예금뿐 아니라 주식, 채권, 펀드 등 금융자산이면 전부 해당됨미다.
다만 ‘금융재산’으로 인정받으려면
💡 실질 소유자, 입출금 내역, 상속일 기준 명의 확인
이런 디테일도 꼼꼼하게 챙겨야 함!
가족 중 누가 상속받느냐에 따라 공제액이 달라지나요?
오~ 이 질문 굿!
상속인 구성에 따라 배우자 공제액이 특히 달라질 수 있음.
예를 들어 자녀가 많으면 배우자 몫이 줄어들 수도 있고,
반대로 배우자가 혼자 상속받으면
👉 배우자 공제 10억 넘게도 가능해요.
즉, 상속 분할 전략에 따라 전체 세금이 확 바뀔 수 있음미다!
💬 어때유, 금융재산공제 생각보다 쓸모 있쥬?
이건 진짜 제도 알면 돈 버는 구조예요.
세무사 안 찾아가도,
기본 공제 + 금융재산공제만 이해하면
어느 정도 상속세 예측은 충분히 가능하다는 점!
“내 부모님, 예금밖에 없는데…” 싶으시면
한번 찐하게 따져보시길 추천합니다요 🧾
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